Prestiti da pagare troppo elevati? Ecco come il tasso di interesse applicato può salvarti: così dimezzi la rata

Tasso usuraio dei prestiti troppo alti? Niente paura, esistono degli escamotage per difendersi da questi prezzi esorbitanti.

Se hai richiesto un prestito e ti sembra che l’importo da restituire sia troppo elevato, potresti essere vittima di un tasso di interesse illegale chiamato “tasso usurario”. Questa pratica scorretta prevede l’applicazione di interessi oltre i limiti stabiliti dalla legge ed è pertanto vietata.

Esistono prestiti più costosi e altri più convenienti, e ciò è determinato dai tassi d’interesse, ossia dal TAN (Tasso Annuo Nominale) e dal TAEG (Tasso Annuo Effettivo Globale) applicati al prestito, oltre alle altre spese accessorie. Tuttavia, se il rimborso che devi affrontare è sproporzionato rispetto al capitale ricevuto, potresti essere vittima di un tasso usurario, e in tal caso è importante saperlo riconoscere e affrontare.

per i prestiti: come fare

Cosa si intende per tasso d’interesse usurario? Il tasso usurario rappresenta un tasso di interesse che supera la soglia stabilita dalla legge, ovvero il tasso effettivo globale medio (TEGM) determinato trimestralmente dal Ministero dell’Economia e delle Finanze.

In parole semplici, si può parlare di tasso usurario quando il prestito prevede una percentuale di interessi anormalmente elevata e sproporzionata rispetto alla soglia di legge. Ma qual è il limite oltre il quale si può parlare di usura?

Per comprenderlo, bisogna consultare i dati aggiornati sui Tassi Effettivi Globali Medi (TEGM) e sui tassi soglia di usura, pubblicati trimestralmente dalla Banca d’Italia. Scopriamo quindi come identificare un tasso d’interesse usurario.

Come riconoscere un tasso d’interesse usurario? Riconoscere l’applicazione di un tasso usurario al prestito è semplice. È sufficiente collegarsi al sito della Banca d’Italia, nella sezione dedicata ai Tassi Effettivi Globali Medi, e cliccare sul file più aggiornato delle Serie Storiche TEGM.

I file delle serie storiche TEGM contengono l’indicazione dei Tassi Effettivi Globali Medi relativi a prestiti personali o finalizzati, mutui e altri tipi di finanziamento. Una volta individuato il prodotto di tuo interesse, supponiamo un prestito appartenente alla sezione “Credito Personale”, il tasso usurario risulta dall’aumento del TEGM di un quarto, più un’ulteriore quota del 4%. Ad esempio, riferendoci al quarto trimestre del 2023, i dati per il credito personale su qualsiasi importo sono i seguenti:

• Tasso Effettivo Globale Medio (annuo): 11,71%
• Tasso di soglia antiusura (annuo): 18,6375%.

Come difendersi da un tasso d’interesse usurario? In primo luogo, se hai intenzione di confrontare diverse offerte online, è importante rivolgerti a siti di comparazione certificati, in modo da richiedere un prestito online senza incorrere in spiacevoli sorprese. Un buon sito di comparazione lavora esclusivamente con banche e società finanziarie accreditate e affidabili.

Inoltre, leggi attentamente il contratto di prestito, soprattutto la parte relativa al TAN e al TAEG applicati al finanziamento. Verifica l’importo totale dovuto e assicurati che corrisponda alla somma del capitale iniziale aumentata degli interessi previsti dal contratto, oltre ad eventuali altre spese.